אנחנו העצמאיים תמיד אומרים שלא קל להיות עצמאיים בישראל. אנחנו צריכים לעבוד קשה מאוד על מנת לייצר לעצמנו הכנסה ולפעמים אנו מרגישים שהמדינה רק מקשה עלינו להתפרנס. אבל לא באנו לדבר על הזכויות של עצמאים בישראל ועל כמה קשה להיות עצמאיים, באנו להזכיר לכם לנצל את מה שהמדינה כן נותנת לכם – הטבות מס בהפקדה לקרן השתלמות.
סוף השנה מתקרב, וזהו הזמן לנצל את הטבות המס!
מדינת ישראל מעוניינת לעודד את תושביה לחסוך לטווח הארוך, זאת על מנת לאפשר להם איתנות פיננסית בעתיד ולהקטין את תלותם בקצבאות הרווחה של המדינה. ועל מנת לעודד את הציבור לחסוך’ המדינה מעניקה הטבות מס שונות עבור הפקדות לקרנות פנסיה. אך עבור החוסכים לטווח הבינוני ישנו רק מסלול אחד בו ניתן ליהנות מהטבות מס – קרנות השתלמות.
שווה גם לקרוא: ייעוץ פנסיוני – מה ההבדל בין יועץ, סוכן ומשווק?
הפקדה לקרן השתלמות – הטבה משלמת
מידי חודש אתם משלמים סכומים גבוהים למס הכנסה, אך האם ידעתם כי הפקדה לקרן השתלמות היא הוצאה מוכרת? הסכום שתפקידו בקרן ההשתלמות יופחת מסכום ההכנסה החייבת במס, כלומר תוכלו להפחית את תשלום מס ההכנסה! הדבר גם משפיע על חישובי התשלומים לביטוח הלאומי, כך שצפוי לכם חיסכון נוסף.
זה נכון שלא ניתן לקבל פטור על כל סכום, ישנה תקרת הפקדה פטורה של עד 4.5% מההכנסה החייבת במס, ועד לתקרה של 12,150 ש“ח בשנה. אך עדיין מדובר בחיסכון שיכול להגיע לכמה אלפי שקלים בשנה.
גם בעת משיכת הכספים, בתנאי שנמשכו לאחר 6 שנים (או 3 שנים לצורך לימודים), אתם פטורים ממס על רווחי הון. שיעור המס על רווחי הון עומד על 25%, כך שגם כאן אתם נהנים מחיסכון משמעותי.
המסקנה היא ברורה, עומדות בפניכם שתי אפשרויות: האפשרות האחת היא פשוט לתרום את הכסף למס ההכנסה. ואילו האפשרות השנייה היא לשים אותו בתכנית חיסכון נושאת ריבית וליהנות מהטבות המס.
עכשיו זה הזמן להפקיד
על מנת ליהנות מהטבות המס, אין צורך להפקיד מידי חודש. אם לא עשיתם זאת, לא נורא; בסופו של דבר חישוב המס הוא שנתי וניתן להפקיד גם בסוף השנה וליהנות מהטבות המס. גם אם אין לכם קרן השתלמות, עדיין אתם יכולים להפקיד בהפקדה חד פעמית לפני סוף דצמבר.
כדאי שתזדרזו לעשות זאת חבל לפספס את הטבת המס. כדאי לפנות לשירותי ייעוץ פיננסי, על מנת למקסם את הטבת המס ולבחור בקרנות ההשתלמות המציעות תמהיל אטרקטיבי ההולם את הצרכים שלכם.